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恒耀官网周延礼:普惠金融助力实体经济高质量发展

  中央金融工作会议要求,金融业要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。原保监会副主席周延礼对《金融时报》记者表示,对金融业来说,要全面落实好国务院日前发布的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出的38条具体政策要求,科学分析和研判我国普惠金融事业发展新形势,探索有效推动普惠金融高质量发展的实现路径,不断满足实体经济多样化的金融需求,全面落实中国式现代化对普惠金融服务提出的新要求,踔厉奋发、勇攀高峰,努力实现中央金融工作会议提出的我国金融业高质量发展的新愿景。

  具体到保险业,“要坚持金融供给侧结构性改革方向,尽快实现从供给到需求全方位地参与普惠金融的绿色经济发展。”周延礼表示,从宏观视角看,广义的普惠金融绿色保险,是指在适应绿色经济发展过程中,为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用,对节能环保、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等提供的一种保险制度安排。环境污染责任保险是其中的重要产品,有力地支持和保障了环保事业的发展,取得了较好的社会效果。

  周延礼进一步表示,国家政策支持撬动了普惠金融市场需求。随着国家层面持续出台相关政策以及地方政府积极响应,近些年,我国环境污染责任保险实现了较快发展。截至2022年,环境污染责任保险服务的企业数量、保费收入及提供的风险保障金额较2013年增长了5倍多。目前,环境污染强制责任保险试点基本已覆盖全国,涉及重金属、石化、危险化学品、危险废物处置、电力、医药、印染等多个高环境风险行业。

  在推进环境污染责任保险发展的同时,近年来,我国大力发展其他种类绿色保险产品,并实现了积极成效。周延礼表示,一是绿色责任保险险种体系不断完善,部分保险机构创新发展了包括绿色企业社会责任险、绿色产品责任险、绿色环境责任险等在内的绿色责任保险产品系列。二是新型创新绿色保险产品持续开发并进入市场,为高科技、新能源等绿色装备产品提供了风险保障。三是绿色保险险种覆盖农业、新能源、建筑等多个领域。比如,在农业领域,推出涉及蜜橘、橡胶等多种作物的天气指数保险,以减轻气象灾害造成的经济损失;在新能源领域,指数保险产品覆盖了光伏和风力发电行业,光伏组件效能保证保险和光伏电站综合运营保险为光伏电站运营提供了保障。四是立足当下绿色发展的新形势,保险业开发了绿色企业社会责任险、绿色消费责任险、碳排放权质押融资保证保险、绿色发展保证保险等新险种,推动社会经济绿色转型的作用愈发明显。

  值得注意的是,随着科技创新快速发展,我国保险业的生态格局正面临前所未有的技术革新和重构。保险机构将大数据、人工智能、云计算、区块链、遥感卫星、物联网等技术迭代性地应用于保险产品和服务,已逐步实现了保险与科技的紧密结合。依靠科技支撑,绿色保险充分发挥了风险保障作用。比如,保险公司与国内外顶尖专业科研机构开展战略合作,打造卫星遥感、无人机遥感和地面调查相结合的“天空地”一体化的保险立体服务体系,形成基于遥感技术的“按图承保”“按图理赔”新模式,提升了财产险全流程风险管理能力。保险经纪公司运用第三方科技监测平台车辆运行数据,配合地方政府部门探索基于驾驶行为与车辆使用情况进行定价的特色车队产品方案,切实服务于新能源和节能减排战略。随着科技赋能普惠金融趋势日益显著,也推动绿色保险回归本源。

  周延礼还注意到,普惠金融助力保险业积极引领绿色消费,探索出“保险+消费”绿色发展新模式。绿色消费行为具有显著的正外部性,推动消费模式转型,引导公众转向绿色消费,对于发展环境友好型社会具有重要意义。保险业通过为特定绿色产品提供保险保障,激发公众绿色消费的积极性。比如,在鼓励绿色出行方面,多家保险机构提供承保与定点服务,鼓励公众选择绿色出行;在绿色药品使用方面,保险机构在广州推出“创新型药品置换责任保险”,为居民在服务期内提供过期药品优惠置换服务,引导民众回收过期药品,培养公众的绿色消费习惯。

  作为第十三届全国政协委员,周延礼长期关注中小企业的普惠金融服务。他建议,大力推进和支持普惠金融体系建设,推动中小银行机构、保险机构、在线金融服务机构和数字金融、数字保险服务等健康发展。认真总结过去工作成果,引导普惠金融向县域和乡镇小微企业延伸网点和服务,促进实体经济发展。深化多层次资本市场改革,多渠道推动股权融资,促进中小微企业利用多种方式直接融资。建立健全中小企业信用保险和保证保险的监管制度,开发适合中小企业分散风险和补偿损失需求的保险产品。综合运用货币政策工具,引导金融机构服务中小微企业的信贷支持,营造企业良好的融资环境。金融监管部门要实施中小微企业金融服务差异化金融监管,提高金融服务水平,为我国经济绿色低碳高质量发展做出更大贡献。(记者 孙榕)

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